Росфинмониторинг объявляет войну «дропперам»: как не попасть под фильтр

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг внедряет жёсткую систему блокировки подозрительных денежных переводов на карты физических и юридических лиц. Первоначальная мера направлена на пресечение схем отмывания средств и «дропперских» операций, по данным Банка России за первый квартал рост подобных инцидентов превысил 12 %. При частых мелких перечислениях от незнакомых отправителей, крупных транзакциях без подтверждающих документов или использовании нетипичных схем банк автоматически приостанавливает операцию и извещает клиента в день проведения платежа. Быстрое обращение в отделение или через онлайн-чат позволит узнать основания задержки и при необходимости подтвердить легальность переводимых средств. Для добросовестных клиентов нововведение пройдёт бесшовно, но мошенникам придётся столкнуться с расширенным анализом подозрительных операций.

Как будет работать новая система блокировки

Сам алгоритм анализа транзакций опирается на правила распознавания аномалий в поведении счёта:

• Частые мелкие переводы от незнакомых отправителей (скоринг риска).
• Крупные суммы без должного обоснования и подтверждающих документов.
• Комплексное использование нетипичных схем (мультисчёта, цепочки переводов).
• Переводы на карты лиц из «чёрного списка» Росфинмониторинга.

После срабатывания механизма банк уведомит клиента на следующий рабочий день по смс, push-уведомлению или в интернет-банке. Клиенту необходимо как можно быстрее предоставить запрашиваемые документы или пояснения, чтобы возобновить операцию.

Причины для приостановки переводов

Согласно актуальным данным Центробанка (https://cbr.ru), за первые три месяца 2024 г. выявлено более 1,2 млн случаев подозрительных транзакций. К основным причинам относятся:

1. Использование «дропперов» — карт, предназначенных для передачи средств преступникам.
2. Массовые переводы небольших сумм с разных счётов с целью отмывания денег.
3. Операции юрлиц с сомнительной репутацией без должной верификации.
4. Подозрительные цепочки переводов — средства проходят по нескольким счётам внутри суток.

Советы по безопасным банковским операциям

1. Корректно указывайте назначение платежа — подробное описание снизит риск блокировки.
2. Держите под рукой документы, подтверждающие источники средств (договора, счета-фактуры).
3. Избегайте переводов на реквизиты, найденные в сомнительных чатах и объявлениях.
4. Следите за репутацией контрагента — проверяйте, не числится ли он в реестрах недобросовестных получателей.
5. При задержке платежа сразу обращайтесь в службу поддержки банка.

Что важно знать клиентам

• Для обычных операций с зарплатными и коммунальными переводами ничего не изменится.
• Задержка может длиться до 3 рабочих дней при сложных схемах анализа.
• В экстренных случаях спокойно звоните в контакт-центр банка и подавайте жалобы через уполномоченные органы.

Источник: Росфинмониторинг (https://rosfinmonitoring.gov.ru/)

Заключение
Новые правила направлены на усиление защиты от финансовых преступлений и упрощение блокировки подозрительных операций. Добросовестные клиенты ощутят лишь незначительные изменения в формате уведомлений, а финансовые мошенники столкнутся с мощной слежкой и анализом каждого перевода. Соблюдайте правила прозрачности, своевременно предоставляйте документы и обращайтесь в банк при первых признаках задержки — это поможет сохранить скорость и безопасность ваших транзакций.